Lãi suất kép là gì?
Lãi suất kép là tái đầu tư số tiền lãi vừa nhận được. Cụ thể, số tiền lãi khi nhận sẽ được cộng dồn vào số tiền gốc ban đầu để tiếp tục chu kỳ đầu tư mới. Khi lãi phát sinh cộng dồn vào tiền vốn càng nhiều thì lãi của chu kỳ sau càng cao. Như vậy, sự bổ sung tiền lãi vào số vốn ban đầu được gọi là nhập vốn hoặc lãi kép.
Công thức tính lãi kép
Công thức tính lãi kép cơ bản
Nhà đầu tư có thể dễ dàng tính được lãi suất kép của mình thông qua công thức cơ bản sau:
Trong đó:
-
A = FV (Future Value - giá trị trong tương lai): Số tiền bạn nhận được trong tương lai
-
P = PV (Present Value - giá trị trong hiện tại): Số tiền gốc bạn đầu tư ban đầu
-
r: Lãi suất hằng năm
-
n: Số chu kỳ của lãi kép
Ví dụ: Bạn đang có 100 triệu VNĐ và muốn gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất kép. Giả sử mức lãi suất kép tại thời điểm đó là 7%/năm. Sau 5 năm, số tiền có thể nhận được tính như sau:
A = 100.000.000 x (1 + 7%)^5 = 140255173.07 VNĐ (Số tiền này bao gồm cả vốn lẫn lãi).
Như vậy, số tiền cả gốc và lãi có thể nhận được sau 5 năm là khoảng 140 triệu VNĐ.
Công thức tính lãi kép theo năm
Nhà đầu tư có thể dễ dàng tính được lãi suất kép của mình thông qua công thức cơ bản sau:
Trong đó:
-
A: Số tiền nhận được trong tương lai
-
P: Số tiền gốc bỏ ra để đầu tư ban đầu
-
r: Lãi suất hằng năm
-
n: Số chu kỳ thực hiện trong 1 năm
-
t là số năm gửi lãi kép
Ví dụ: Bạn đang có 100 triệu VNĐ và muốn gửi tiết kiệm ngân hàng, được nhập gốc hàng quý với lãi suất 5%/năm. Sau 5 năm, số tiền có thể nhận được tính như sau:
A = 100.000.000 * (1 + 5%/ 4)^(4*5) = 128.203.723 triệu VNĐ
Như vậy, số tiền cả gốc và lãi có thể nhận được sau 5 năm là khoảng 128 triệu VNĐ.
Công thức tính lãi kép theo tháng
Nhà đầu tư có thể dễ dàng tính được lãi suất kép của mình thông qua công thức cơ bản sau:
Trong đó:
-
A = FV (Future Value - giá trị trong tương lai): Số tiền bạn nhận được trong tương lai.
-
P = PV (Present Value - giá trị trong hiện tại): Số tiền gốc bạn đầu tư ban đầu.
-
r: Lãi suất hằng năm
-
n: Số chu kỳ của lãi kép.
Ví dụ: Tính lãi suất kép hàng tháng với 100 triệu VNĐ, lãi suất là 5%/ năm. Sau 5 năm, số tiền có thể nhận được tính như sau:
A = 100.000.000 x (1 + 5%/12)^(12x5) = 128.335.893 VNĐ
Như vậy, số tiền cả gốc và lãi có thể nhận được sau 5 năm là khoảng 128 triệu VNĐ.
Công cụ tính lãi kép Online miễn phí
Giới thiệu công cụ
Tikop - Công cụ hỗ trợ tính toán tiền gửi tiết kiệm, lợi nhuận đầu tư dự kiến nhận được trong tương lai dựa trên số tiền tiết kiệm, đầu tư ban đầu và lãi suất dự kiến hoàn toàn miễn phí
Hướng dẫn sử dụng công cụ
Bước 1: Khoản tiền ban đầu
-
Số tiền gốc ban đầu (VNĐ): Số tiền ban đầu bạn tiết kiệm/ đầu tư
-
Ngày gửi tiền: Ngày bạn bắt đầu gửi tiền
-
Ngày rút tiền: Ngày dự kiến nhận tiền
Bước 2: Khoản đóng góp
-
Định kỳ gửi: Kỳ hạn bổ sung tiền gốc
-
Số tiền gửi mỗi kỳ: Số tiền bạn định thêm vào tiền gốc
Bước 3: Mức lãi suất
-
Lãi suất kép: Lãi suất dự kiến theo kỳ hạn gửi của bạn
-
Thuế TNCN: Nếu có
Lợi ích khi sử dụng lãi kép
Một số lợi ích khi sử dụng lãi kép:
-
Tăng trưởng tài sản: So với lãi suất đơn, lãi suất kép là phương pháp giúp người gửi tiết kiệm có số tiền lãi cao hơn.
-
Thời gian: Lãi suất kép phù hợp với những người có khoản tiền nhàn rỗi mà muốn đầu tư dài hạn.
-
Hạn chế lạm phát: Lãi suất kép giúp người gửi tiết kiệm hạn chế lạm phát. Khi lãi suất của bạn vượt qua mức tăng trưởng giá cả, giá trị thực của tài sản sẽ tăng lên theo thời gian.
>> Xem thêm So sánh lãi suất kép và lãi suất đơn tại đây.
Một số lời khuyên khi dùng lãi suất kép
Nên đầu tư hoặc tiết kiệm đều đặn
Thời gian để áp dụng lãi kép đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong việc sinh lời. Nếu kiên trì thực hiện việc tái nhập cả gốc và lãi liên tục, không ngắt quãng, thì tổng tiền ở những kỳ hạn tiếp theo sẽ tăng lên, đồng thời số tiền lãi sẽ tăng lên nhiều hơn.
Nên tiết kiệm đều đặn và cố gắng không dùng đến khoản tiền đã gửi vào bởi lãi kép sẽ chỉ có tác dụng khi các bạn để cho khoản tiền gửi của mình có cơ hội được sinh sôi.
Có thể lúc đầu các bạn sẽ không thể thấy rõ được kết quả nhưng hãy cứ cố gắng kiên trì vì tác dụng của lãi suất kép sẽ chỉ thấy được với các khoản tiết kiệm theo hình thức dài hạn.
>> Xem thêm Top 11 kênh đầu tư tài chính online phổ biến nhất 2023
Chọn mức lãi suất hợp lý
Chọn kênh tích lũy có lãi suất cao cũng yếu tố vô cùng quan trọng nếu các bạn muốn tài sản của mình có thể tăng lên một cách nhanh chóng.
Hiện nay, tại các ngân hàng đã điều chỉnh mức lãi suất tăng cao lên, thậm chí, các bạn còn có thể gửi tiền tích lũy không kỳ hạn tại Tikop để có thể được hưởng mức lãi suất lên đến 6%/năm.
Tích lũy thời gian lâu dài
Quy tắc bất thành văn của hình thức lãi suất kép là sự kiên nhẫn đầu tư trong thời gian dài hạn. Thời gian đầu tư càng lâu thì số tiền cả gốc lẫn lãi thu lại sẽ ngày càng nhiều.
Do đó, để có thể tận dụng được sức mạnh của lãi suất kép thì các bạn nên bắt đầu lên kế hoạch đầu tư và tiết kiệm ngay từ bây giờ, cho dù bạn đang bao nhiêu tuổi.
Chỉ cần một số tiền nhỏ và kiên trì với việc tích lũy, thì lãi kép sẽ mang đến hiệu quả như một phép màu giúp nhân số tiền tiết kiệm nhỏ của bạn lên thành nhiều lần sau một khoảng thời gian.
Tránh việc rút tiền về trước hạn
Việc rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn có thể mang đến một số rủi ro. Đồng thời lãi suất của khoản tiền đã gửi sẽ không được tính như lúc ban đầu. Mà sẽ áp dụng gói mức lãi suất không kỳ hạn vô cùng thấp. Vì thế hạn chế rút tiền trước thời hạn để đảm bảo lợi nhuận thu về.
Hy vọng với những thông tin về công cụ tính lãi suất kép theo ngày, tháng, năm Online, miễn phí, bạn có thể dễ dàng hơn trong việc tính toán và đưa ra quyết định đầu tư. Theo dõi Tikop để cập nhật các kiến thức tài chính mới nhất nhé!
